תכנון פיננסי

slider1

מהו תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי (Financial Planning) הינו תחום ייעוץ מקובל ונדרש בעולם המערבי אך בארץ הוא עדיין חדש. ייחודו נעוץ באפשרות להתאימו לכל אדם, משפחה או עסק בכל שלב בחיים.

תכנון פיננסי הוא תהליך של השגת מטרות החיים שלך דרך ניהול נכון של הכספים שלך (Certified Financial Planner Board of Standards). מטרות החיים שלנו הן רבות ויכולות לכלול רכישה משמעותית (בית/דירה), חסכון ללימודים, תכנון פרישה ועוד. תכנון פיננסי הוא תהליך של מספר שלבים העוזר לנו להבין איפה אנו נמצאים היום ומה עלינו לעשות בתחום הפיננסי כדי לממש את מטרותינו

החשיבות של תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הוא חשוב ביותר לכולנו. הוא יכול להבטיח יציבות פיננסית ולהכין אותנו לעתיד טוב יותר שפירושו לצבור כספים ונכסים שישלמו על הוצאותינו בהווה ובעתיד. תכנון פיננסי הוא אמצעי להגיע לחופש פיננסי באופן המהיר והחלק ביותר מבלי להקריב את "הדברים הטובים בחיים" בדרך. תכנון פיננסי נכון צריך להתמודד עם כספי העבר, ההווה והעתיד שלנו.

כל אחד מאיתנו נמצא היום במערכת יחסים עם גופים פיננסים רבים:

  • הבנקים כולל בנקים למשכנתאות
  • חברות הביטוח
  • קופות גמל וקרנות הפנסיה
  • קרנות נאמנות
  • בתי השקעות
  • חברות כרטיסי האשראי

בכל מערכת היחסים הזו יש ניגודי אינטרסים. הסוכן מקבל עמלות מהגופים אותם הוא מייצג והמוסדות הפיננסים מקבלים עמלה מייצור המוצר שהם מוכרים. כולנו יודעים שלא פעם ספק מנצל את אדישות הלקוח כדי לגבות מחיר גבוה עבור מוצר או שירות. תופעה זו קיימת גם במערכות היחסים שבין הגופים הפיננסים, מספקי השירותים, לבין הלקוחות שמשקיעים באמצעותם בשוק ההון.

ניהול הקשר מול הגופים השונים מצריך עבודה רבה, לעיתים בלתי אפשרית לאדם הממוצע, עד כדי מצב של הזנחה מצידנו של חלק מהתחומים.

לרובינו אין את:

  • הידע והמידע הדרושים כדי לקבל החלטה מושכלת מול הגופים הללו.
  • הכלים לבדיקת המידע הפיננסי והאלטרנטיבות הרלוונטיות.
  • הזמן להשקיע בכך.
  • הרצון והכח להתמודד מול הגופים הפיננסים.

לפיכך שאלות רבות נותרות ללא תשובה עבורנו כגון:

  • מה כולל הרכב תיק הנכסים הכולל שלי?
  • מה רמת הסיכון בכלל הנכסים שלי כולל קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות הפנסיה, תיק ההשקעות ועוד.
  • כמה דמי ניהול אני משלם לכל הגופים הללו? האם אני משלם יותר מדיי?
  • האם אני משלם עמלות גבוהות מדי?
  • מה הייתה התשואה על הנכסים שלי בחמש השנים האחרונות לעומת אלטרנטיבה אחרת?
  • מה רמת הפיזור שלי?
  • האם מישהו בחן עבורי שיקולי מס? האם אפשר היה לתכנן אחרת ולהקטין את חבות המס?

מדוע דרוש איש מקצוע - מתכנן פיננסי

מה הייתם רוצים שיקרה במערכת הסבוכה הזו? אתם ודאי רוצים להיות בעמדת כוח מול גופים אלה. ברור לכולם כי צריך לשלם לגופים הפיננסים אבל אני רוצה את היכולת להחליט למי לשלם וכמה. לשם כך אתם צריכים מתכנן פיננסי! המתכנן הפיננסי מכיר את המערכת הפיננסית ואת כל הגופים שבה. הוא בקיא בכל השאלות שהועלו קודם. הוא ממומן אך ורק ע"י הלקוח ויש לו מטרה אחת ברורה:

לייצר עבורכם תוכנית פיננסית, אסטרטגיה מפורטת התפורה למצבכם הספציפי ולהשגת המטרות הייחודיות שלכם. המפתח הוא להביא בחשבון את כל השאלות וכל האינפורמציה שמשפיעה ומושפעת ממצבכם הפיננסי הכולל וכן מתנאי חייכם. הכנת התוכנית וקבלת הסקירה על המצב הפיננסי הנוכחי שלכם אינה מספיקה. צריך לבצע אותה בפועל ולבדוק אותה לאורך הדרך שכן הרבה דברים יכולים להשפיע על התוכנית הפיננסית במהלך החיים; מצב העבודה שלכם השתנה, המצב הכלכלי במדינה השתנה (למשל יש ריביות גבוהות יותר או מחירי הנפט והגז השתנו), התחתנתם או התגרשתם, חל שינוי בניהול התקציב המשפחתי שלכם, אולי ערך ההשקעות שלכם ירד. אי אפשר לתכנן לכל הדברים האלה ואם היה אפשר, היה זה ודאי מאוד משעמם. יש יופי בכך שהחיים משתנים וצריך להיות מסוגלים לשנות את התוכנית בהתאם כך שעדיין תוכלו להשיג את המטרות שלכם.

המטרה שלי כמתכננת פיננסית היא לעזור לכם לגדל קן ביצים גדול מספיק שיתמוך בכם עם הפרישה מהעבודה ובמקביל להגדיל את האינטליגנציה הפיננסית שלכם כדי שתוכלו לקבל החלטות פיננסיות חכמות ורווחיות יותר.

שלבי העבודה עם מתכנן פיננסי

  1. קביעת מטרות עם הלקוח – לאן הלקוח רוצה להגיע במצבו הפיננסי ובחייו, בין אם אתם צריכים יעוץ עסקי או פרטי.
  2. איסוף מידע רלוונטי על הלקוח – מידע איכותי וכמותי על מצבו הפיננסי והלא פיננסי הרלוונטי.
  3. ניתוח המידע- האם יש מספיק מקורות להשגת מטרות הלקוח ומהם אותם מקורות.
  4. בניית תוכנית פיננסית ספציפית ללקוח
  5. יישום האסטרטגיות שהוגדרו בתוכנית
  6. בקרה על יישום התוכנית והשגת המטרות

האחריות שלי היא לוודא שאתם מבינים את ההחלטות הפיננסיות שאתם מקבלים. התוצאה המיידית היא הורדת אי הוודאות בניהול הכספי והחזרת הכוח והשליטה הפיננסית אלכם.

תנו לי להוביל אתכם בדרך אל חופש פיננסי!


הרשמו לניוזלטר וקבלו לתיבת האימייל טיפים מועילים לתכנון פיננסי נבון